Льготные ипотечные программы: кому что положено
Льготные программы отличаются не только ставкой. Разница в лимите суммы, требованиях к заёмщику и к самому объекту — и именно на этом чаще всего срывается расчёт.
Общий принцип
Во всех госпрограммах механика одна: заёмщик платит сниженную ставку, а разницу до рыночной банку компенсирует государство. Поэтому у каждой программы есть рамки — кто заёмщик, что покупается, на какую сумму и до какого срока действует сама программа.
Семейная ипотека
Самая массовая программа. Ориентирована на семьи с детьми; ключевые параметры — возраст детей и наличие у ребёнка инвалидности, от этого зависит право на участие. Покупать по ней, как правило, можно жильё в новостройке у юридического лица, а в отдельных случаях — вторичку в регионах, где новое строительство почти не ведётся.
- Лимит суммы кредита различается для столичных регионов и остальных.
- Сумму сверх лимита обычно можно добрать по обычной ставке — это называют комбинированной ипотекой.
- Использовать программу повторно можно не всегда — уточняйте текущее правило.
IT-ипотека
Для сотрудников аккредитованных IT-компаний. Проверяется не профессия, а работодатель: компания должна быть в реестре и соответствовать требованиям, а у заёмщика — подходящий уровень зарплаты. Важная деталь: при увольнении из аккредитованной компании обычно даётся срок на трудоустройство в другую такую же, иначе ставка может вырасти.
Региональные программы
Дальневосточная и арктическая ипотека, сельская ипотека — привязаны к территории. Ставка там заметно ниже, но и требования жёстче: конкретные регионы или населённые пункты, иногда обязательство прописаться и жить в купленном жилье.
Как выбрать между программами
Если подходите под несколько — считайте не по ставке, а по итоговой переплате и по тому, какую сумму вам реально одобрят. Программа с более низкой ставкой, но маленьким лимитом, может оказаться хуже комбинированного варианта: часть по льготной ставке, часть по рыночной.