Первоначальный взнос: сколько нужно и где его взять
Первоначальный взнос — это не формальность и не жадность банка. Это способ проверить, что вы умеете копить, и подушка на случай падения цен на жильё.
Зачем он нужен банку
Если заёмщик перестанет платить, банк продаёт квартиру. Продажа под давлением почти всегда дешевле рыночной цены — взнос закрывает эту разницу. Отсюда прямая связь: чем больше взнос, тем меньше риск банка и тем охотнее он даёт ставку получше.
Что засчитывается как взнос
- Собственные накопления — самый простой вариант, деньги на счёте.
- Материнский капитал — принимают почти все банки, но потребуется выделение долей детям, и это ограничит будущую продажу.
- Деньги от продажи имеющегося жилья — нужен запас по времени между сделками.
- Региональные и корпоративные субсидии — проверяйте, работает ли конкретный банк с вашей выплатой.
Потребительский кредит на взнос — плохая идея, даже если формально получится. Банк увидит новый кредит в истории, пересчитает вашу долговую нагрузку и может отказать в ипотеке.
Сколько копить
Практичный ориентир — минимум, который требует программа, плюс отдельная сумма на расходы вокруг сделки. Про неё часто забывают, а она реальна: страховка, оценка при необходимости, регистрация, переезд, самая базовая мебель и техника. Заезжать в квартиру с нулём на счёте — быстрый способ снова влезть в долги.